金利に特約がついているか

古山喜章です。

銀行借入をする際には、
ＴＩＢＯＲ　＋　スプレッドで借りなさい！
と申し上げています。

ＴＩＢＯＲは基準金利で、スプレッドが上乗せ金利、ですね。

つまり、基準金利　＋　スプレッド　というわけです。

この借り方は、固定か変動か、ということで言えば、変動ですね。
その中でも、この、ＴＩＢＯＲ＋スプレッド、という条件設定は、
「変動金利に関する特約」という項目にあたります。

なので、通常の約定書とは別に、
「変動金利に関する特約書」なるものが付随し、
そこに、
“変動金利に関する適用金利を日本円ＴＩＢＯＲとする”
ということが記載されるのです。

“銀行にＴＩＢＯＲのことを言ったら、そういうのはありませんと言われました”
という声を時々聞きます。
それは、その銀行マンが、借り入れ条件の特約条項としての、
「変動金利に関する特約」を扱ったことがないだけであって、
つまりは、知らないだけなのです。
そうか、知らないフリをしているのか。

ＴＩＢＯＲ契約している会社で拝見すると、印刷されたフォーマットとして、
「変動金利に関する特約書」が添付されています。
銀行によってフォーマットは若干異なりますが、どこでもあるのです。

特約がない場合、変動契約であっても、その約定書には、
“基準金利　〇〇％”“上乗せ金利　〇〇％”と書かれてあるだけです。
これだと、結局は基準金利は銀行の言うがまま、
ということで、実質的には、固定金利とさほど変わらないでしょう。
この基準金利に特約をつけて、ＴＩＢＯＲ契約とすることで、
その根拠が明確になり、自社に有利な調達で可能になるのです。

その交渉力を身につけるためには、
強い財務体質にしておいてほしいのです。