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2013年3月 5日 (火)

3月末に増える、銀行からのお願い

古山喜章です。

決算書を見せていただくと、
“なんでこんなに現金があるのに、借入があるんですか?”
という場合があります。

“もし何かあったときのために”という返答もありますが、
同様に多いのが、
“銀行から、少しの間だけ借りてください、と頼まれて・・・”
というものです。

銀行からのお願いを、断り切れないのです。
“いやまあ、6月末には返すことになっていますから”
とおっしゃる方がおられます。
3月末以外が自社の決算月なら、
交換条件を出すなどして受け入れることもあるでしょう。
しかし、自社も3月末決算なら、
そのようなお願いは絶対に断ってほしいのです。
それではもう遅いのです。

結局、その借入が決算書にのり、
銀行格付けの判断材料となってしまうのです。
借入が増えることで、総資産が増えます。
となると、自己資本比率は下がってしまいます。
しかも、金利支払も発生します。
自社にとってなんのプラスもありません。

銀行だって、3月末は年度末です。
だから、決算書の数字をよくしたいのです。
つまりは、
決算書に占める融資金額の残高を大きくしたいのです。
手持ちのカネを、どれだけ貸せているか、
ということが銀行の評価に直結します。
決算書の数字をよくするために、営業努力をしているわけです。
で、その協力をしてしまっている、
というのが冒頭のような会社なのです。

3月に入って、銀行がやたらと声をかけてくる、
というなら、そのような誘いには絶対に乗らないでください。
逆手にとるなら、
“その代わりに現状の借入を借り換えで金利を下げてほしい”
“その代わりに返すときには、他の借入も併せて繰上げ返済させてほしい”
という、自社にメリットのある交換条件を出してほしいのです。

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