お借りいただけませんでしょうか？

決算を終え、決算書を融資先に渡したとたん、
ある企業に、政府系銀行が、
“お借りいただけませんでしょうか？”
と、尋ねてきました。
“今なら御社にピッタリの制度融資があります”
と言うので、経営者も聞いてみました。
“ところで、金利はおいくらなんですか？”
“０．４％でお貸しします。”
“えっ、そうなんですか？”

その企業では、これまでそんな金利提示を、
政府系銀行はおろか、他行からも、いただけていません。
それがいきなり、０．４％です。
“これまで、１％をきった金利提示もなかったのに、
どうしてそんなに下がるんですか？”
“いやいや、制度融資ですから低いんですよ”
としか、言いません。

その企業では、前年度にオフバランスをして、
さらに少人数私募債を発行したので、
自己資本比率が大きくアップしています。
キャッシュフローも改善されています。
銀行格付けが上がっているのは、間違いありません。
制度融資であろうとなかろうと、
銀行は、格付けの良い企業に貸したいのです。
金利を下げてでも、貸したいのです。

“制度融資だと、
何かいろいろ書いたり、面倒くさいんじゃないですか？”
と聞くと、
“いえいえ、御社が今されている通常の事業のことを、
ささっと書いていただけば、それで大丈夫ですので。”
とにかく、なんとしても貸したい、という様子らしいのです。
制度融資の場合、支店や個人にも、ノルマが課されます。
融資担当者が必死になるのも、無理はありません。

ズバリ「借り換え」という名目では、
政府系制度融資は貸してもらえませんが、
結果としてそうなることには、とやかく言いません。

銀行にとっては今、高い金利を獲得するより、
どれだけ貸し付けているか、のほうが重要なのです。
加えて、格付けの良い企業には、なおさら貸したいのです。
銀行の今の状況を理解し、
有利な銀行交渉を、進めてほしいのです。

（古山喜章）

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