仁義なき銀行交渉 頂上決戦①

久しぶりに、このシリーズです。

“個人保証を外すことを銀行に交渉したら、
　なんだか訳のわからないことを言ってきました！”
というお声を、ときどきお聞きします。
で、内容を聞くと、それが本当に、訳がわからないのです。
おそらく、言っている銀行員も、訳がわかっていないと思います。
それくらい、無茶苦茶なのです。

①倫理的な責任の所在を明確にするためです

ある企業で、個人保証を外す交渉をしました。
自己資本比率４０％を超える、強固な財務体質です。
個人保証が必要とされている要件の資料などを見せながら、
“どうして個人保証が必要なんですか？”
と、担当銀行員に尋ねました。
すると、
“誰が責任者なのか、倫理的に責任の所在をはっきりさせるためです”
との返事があり、目がテンになったそうです。
個人保証をとることが、銀行にとっては倫理的なのでしょうか？
企業にとっては、極めて非倫理的です。
で、負けじと、さらに質問したそうです。
“具体的に、どの数字がどのくらいなら外すとか、あるんですか？”
すると、銀行員からは、
“いやいや、世間一般的な倫理的なことなので、
具体的な数値というものは、ありません。”
と、またまた訳のわからぬ煙幕殺法です、

金融庁のガイドラインでは、個人保証は、
　①経営への規律付け
　②資金調達の円滑化
ということに寄与する一方、
　➂思い切った事業展開の阻害要因
　④経営が窮境に陥った場合の再生阻害要因
になっているのが、課題としています。
だから、個人保証をむやみにつけるな、はずしなさい、
というわけです。

まるで倫理委員のような銀行員の言い分は、
①②に該当することであって、
③④は、ほったらかしなのです。
つまり、
金融庁が課題としていることを無視している、
ということです。

ただし、この交渉には、教訓があります。
担当者レベルに交渉をしかけていても、
なかなか進展しない、ということです。
このように煙に巻かれることが多いのです。
当たり前です、担当者の成績にとっては、マイナスのことです。
うやむやにしたい、というのがホンネです。

で、これではダメだ、ということで、
支店長に交渉をすることとなったのです。
つづく・・・。

（このシリーズの過去記事を閲覧したい方は、
左上ブログ内検索にて、「仁義なき」で、検索ください）

（古山喜章）

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