銀行の決算協力依頼が激化する！

銀行は、３月末が本決算です。
“なにとぞ、ご協力をお願いいたします！”
銀行の担当者から懇願され、受けてしまった、
という決算書を、いまだによく拝見します。
で、借入金が増えてしまっているのです。

今回、日銀マイナス金利という環境のもと、
銀行の決算協力依頼は、ますます激しくなるでしょうね。
各支店・各行員には、相当のプレッシャーがかかっているはずです。
重圧がかかるほど、金融庁の指導などお構いなしになってきます。
東芝の「チャレンジ！」と同じです。

少なくとも、３月末が決算という企業は、
協力依頼を絶対に受けてはいけません。
冒頭に記したとおり、自社の不要な借入が増えるだけです。
そう言うと、
“借りてもすぐに返していますから。”という方がおられます。
“だからいいじゃないですか？”“おつきあいですから。”
というわけです。

しかし、必要あって、他行にその決算書を見せる場合、
そのような事情はわかってもらえません。
決算書の数字だけが、判断基準になるのです。
自社の決算書を悪化させてまで、銀行に協力する必要はないのです。
喜ぶのは、その担当者や支店のみです。
その当事者たちも、数年後には異動になるのです。

自社の決算月が３月以外の場合、
協力依頼を受けるとするなら、必ず交換条件を出すのです。
無条件での協力は、絶対にしてはいけません。
必須条件は、１ケ月以内に返すこと、です。
加えて、自社がお願いしたいことを、要求すればよいのです。
金利を下げる要求、
担保・保証人解除の要求、
各種手数料を下げてもらう要求、
自社の商品・サービスを支店で利用してもらう要求、
などなど。
要は、
“じゃあ、うちへの協力は、どうしてくれるの？”
ということです。
銀行交渉も、商取引のひとつです。
互いにフィフティ・フィフティ、五分五分、なのです。

しかしながら、
この３月は、協力を依頼される企業側のほうが、
心理的に有利、のはずです。
銀行側のほうが、切羽詰まっているのです。
だから、強気のカードを切れば、いいのです。

そもそも、金融庁の「銀行監督評価基準」では、
過度な協力預金は、不適切な取引として、
防止を促しているのです。
このページの、「Ⅱ－３－１－６－２」にあります。
“うちの要求がダメなら、単なる「過度な協力預金」じゃないですか。”
といって、このページを見せてやればいいのです。

３月に入れば、銀行の決算協力依頼が動き出します。
銀行員の、どのような捨て身の態度・発言が登場するのか、
気になるところなのです。

（古山喜章）