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2016年3月29日 (火)

年度末銀行押し込み融資攻防戦

金融庁から銀行に対しては、
「歩積両建となる融資を行ってはならない。」
「資金需要のない融資をお願いしてはならない。」
となっています。

しかし、3月の年度末にはやはり、
あちらこちらから、そんなことはお構いなしの声が、
聞こえてくるのです。

8月が決算月の会社のことです。
“当座貸し越し枠のある銀行から、3月31日だけ、
 3千万円借りてください!って、銀行がお願いにきました!”
その銀行との取引では、普段の借入はすでになくなっており、
当座貸し越し枠だけが、残っていたのです。
結局、交渉後、1千万円を3月31日に借りて、
4月1日に返すことになったそうです。
当然、1日の協力とはいえ、見返りを得ています。

“どこよりもあつかましい銀行がありました!”
という声もありました。
「○千万円を年度末の1週間だけ、借りていただけませんか!
 で、その○千万円を、当行でなく、
 他の銀行の口座に振り込んでください!」
と言ってきた銀行があったそうです。
つまり、借りてほしいけれど、自分の銀行に置かれると、
預貸率が変わらないので、よその銀行に、というわけです。
“他の取引銀行は、そこまであつかましいこと言わないよ。”
と言って、その経営者は追い返したそうです。

“支店長が過去の失態を嘆いていました!”
という声もありました。
「年度末に20億借りてもらい、
そのまま普通預金口座に入れてもらって喜んでいたら、
 “そんなことしたら、
 ウチの自己資本比率がほんの少しでも下がるじゃないか!”
と本部から怒鳴られ、ギリギリの時期に、
また減額のお願いをしたことがあります。」
と、今は支店長となっている方が、語っていたそうです。

銀行では、現預金が在庫です。
融資をすれば、その分、在庫が貸付金に変わります。
で、その貸付金をそのまま同じ銀行で預かれば、
またその分、在庫が増えます。
つまり、総資産が増えます。
在庫が増えて総資産が増えただけなら当然、
自己資本比率は少し下がります。
なのでその支店長は、無理な年度末貸付は、
銀行にとってもプラスはない、とわかっているのです。
なのに、
その支店長でさえ、融資額のノルマを果たしたいがため、
「いくらか協力をお願いできませんか?」と言ってくるのです。

支店や個人に課せられたノルマのためだけに、
この年度末、数多くのムダな融資が行われています。
その作業量たるや、膨大だと思います。
銀行側にも企業側にも、そのことで動く実務者はいるのです。
押し込み融資は結局、双方の生産性を損なうだけです。
メリットのない押し込み融資依頼は、きっぱり断るべきなのです。

(古山喜章)

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