仁義なき銀行交渉 個人保証死闘篇①

金融庁は銀行に対し、
“保証に頼る融資から脱却せよ！”
と、大きく声を上げています。
が、銀行と中小企業の交渉の現場では、
いまだそんなことはおかまいなしの、
仁義なき銀行交渉が、繰り広げられているのです。

①個人保証なしで融資できるのは、上場企業だけです。

ある会社が、銀行からの融資を受けることになりました。
年商数億円の会社で、融資額は数千万円です。
銀行は、その地域では二番手の、地方銀行です。

その会社の経営者は、心配していました。
“ウチみたいな年商数億円程度の会社で、
　個人保証なしでなんて、貸してくれますかね？”
“何を言ってるんですか？
　自己資本比率４０％で、
　営業利益率も４％を維持し続けているじゃないですか。
　銀行にとったらリスクの低い融資ですよ。
　それに、金融庁は保証に頼らない融資をせよ！
　と、銀行に対して言ってるんですよ。”
“そうですかねぇ。大丈夫ですかねぇ。”
“じゃあ、この資料も見せて、
　個人保証は無しの融資を交渉してください。”
と、個人保証に関する、
金融庁の方針が記載されたパンフレットを渡しました。
“わかりました。交渉してみます。”となりました。

数日後、交渉結果の連絡がきました。
“やっぱり個人保証は要ります、って言うんですよ。”
“パンフレットも見せたんですか？”
“もちろん。いただいたパンフレットを見せて、
　「今は個人保証をとるな、
　　と金融庁の指導があるんじゃないんですか？」
　と、支店長に言いました。”
“で、支店長は何といわれたんですか？”
“そのパンフレットを手にとって目を通して、
　「そうですねぇ。そのような方針があるようなんですが、
　　実際はまだまだ、個人保証無しで融資をできるのは、
　　上場企業だけなんですよ。」
　と言われたんです。”
で、そのまま進展なく、その日の交渉は終わったそうです。

個人保証に頼らない融資の指導を受けていても、
取れるものなら個人保証をとりにかかる、
それが今の多くの銀行です。

個人保証を取り付けたからといって、罰則はありません。
しかも、この約２０年、“不良債権を出すな！”
という金融庁の指導のもと、
口八丁で個人保証・担保を取り付けてきたのです。
その結果が、人事にも影響していたのです。
そう簡単に、その思考行動は変わらないのです。
自分たちの環境・立場が悪くなっているのに、
そのことに気づいていないのです。

個人保証無しで融資できるのは、上場企業だけなんて、
完全なるハッタリです。
その支店長だって、わかってます。
彼らはそれを専門に交渉してきたプロです。
この人物のこの様子なら、こういえば通るんじゃないか、
という腹を持っています。
ハッタリでも、個人保証を取れれば、
彼らにとってはパーフェクトな融資なのです。

しかし、こちらもその条件をのむ気はありません。
“じゃあ、「金融庁に言うぞ」のカードを出しましょうか。”
“えっ、そんなこと、言ってしまっていいんですか？
　もう絶対に貸さない、とか、なりませんか？”
“大丈夫です。彼らは貸したいんですよ。”
となり、再度支店長に交渉を投げかけたのです。
つづく･･･。

（古山喜章）

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