平成の３０年「銀行商品録 だましの履歴書」⑥

だましファイル⑥「ＦＸ外国為替証拠金取引の販売拡大」

１９９８年、外国為替法の改正で、
個人でも外国為替の売買が可能になりました。
そこで登場したのが、外国為替証拠金取引、
いわゆる「ＦＸ取引」です。
銀行に預けた証拠金をもとに、
その何倍もの取引ができる、ということで、
レバレッジ取引とも呼ばれます。

当初、レバレッジの倍数は無制限でした。
そのため、数百倍のレバレッジ商品などもありました。
益が出て儲かればでかいですが、
損をすると、取り返しがつかなくなります。
それこそバクチです。
案の定、破綻者が続発しました。

で、
２０１０年には５０倍まで、
２０１１年には２５倍まで、と、
金融庁はレバレッジの倍数に規制をかけました。
この規制によって、
数百倍のレバレッジを出すような不良業者はなくなりました。
一方、不良業者が撲滅し、これ幸いと、
その後は銀行が、ＦＸ取引の販売を急拡大させたのです。

倍数の規制が始まった２０１０年以降、
儲け話しが好きな経営者のもとに、
銀行からＦＸ取引の誘いが急激に増えたのです。
「証拠金が必要ですが、それも当行で準備いたします。
　お客様はレバレッジで稼いだ分だけ、
受け取っていただくことになります。
２５倍のレバレッジだと、〇円の円安になれば、
これだけ儲かりますよ。」
などとそそのかし、
大量の米ドルや豪ドル、ユーロ、ポンド等を、
ＦＸ取引で販売したのです。

しかし、
素人に為替相場など、読めるはずがありません。
相場はどんどん、思惑とは逆方向に向かいました。
「ＦＸのレバレッジのおかげで大損した！」
という経営者が続発したのです。

しかも、個人だけでなく、
会社名義でも契約を交わした経営者は、
会社の財務がズタズタになってしまったのです。
ＦＸ取引では、
契約時に利益や損失が拡大しすぎないよう、
その限界を設定しています。
要は、銀行の都合の良いように設定されているのです。
で、損失がその限界に到達した時点で、
損失を精算させられ、多額の借金を抱えてしまったのです。
その間、
銀行は契約以降の手数料で、がっちり稼いでいたのです。

金融庁はこの２０１８年に、
レバレッジ上限を現状の２５倍から１０倍に
引き下げる動きを示しています。
１０倍に下がっても、
儲け話しが好きな経営者のもとに、
銀行は誘いの声をかけるはずです。

プロの評論家でさえ、為替相場を読み切ることなど、
不可能なのです。
そんな危険なことを、
個人や会社の財産を使って行うなど、
絶対にあってはならないのです。
同時に、そんな誘惑をしてくる銀行が身近にあれば、
取引をきっぱりとやめてほしいのです。

（古山喜章）

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