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2018年7月19日 (木)

銀行格付は、P/LとB/Sがあればよい

「銀行に出す決算書は、
本当にP/L・B/Sだけでよいのでしょうか?
という声を、ある経営者からお聞きしました。
「決算書の内訳明細まで、銀行に提出する必要ないですよ!」
と、私が述べていたことを受けての質問です。
要は、
損益計算書と貸借対照表だけでよいのですか?
というわけです。

先日、某地方銀行の元頭取にお話しを伺う機会がありました。
で、聞いてみました。
「中小企業が銀行に毎年提出している決算書ですが、
 内訳明細まで出す必要はありませんよね?」
すると、元頭取から次のような返事をいただきました。
「損益計算書と貸借対照表だけでいいですよ。
 内訳明細とかほしがるのは、売り先や買い先、
 取引銀行や株主内訳を知りたいからですよ。
 銀行員には、その情報がひとつのおてがらになるんです。
 格付けをするには、
 損益計算書と貸借対照表だけで、できますから。」

さらに、
「損益計算書と貸借対照表を提出して、
 前年から財務状況があからさまに悪化しているなら、
 内訳明細を求められて提出することになるかもしれません。
 そうでない限りは、
 損益計算書と貸借対照表だけでいいですよ。」

いかがでしょうか?それでも、
「去年まで提出していたものを、今回から提出しないなんて、
 銀行から何か怪しまれませんか?」
とおっしゃる方がおられます。
「そのときは、
 外部の指導を受けて必要以上に出さないことにしました、
 と言ってください。」としております。でもさらに、
「いやぁ、銀行に対してそんな態度でいいのかどうか、
 いまだに不安なんです。」
とおっしゃる経営者がおられました。
資金調達に苦しんだ経営者ほど、
銀行への態度や姿勢を変えれないものです。

しかし、
銀行員はそのようなことも承知のうえで、
決算書以外の情報入手を企み、
当然のように内訳明細の提出を要求してくるのです。
決算書の内訳明細にあるのは、重要な機密情報です。
それを今までそうだったから、と、
安易に提出しないようにしてほしいのです。

(古山喜章)

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