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2019年2月21日 (木)

金融庁にはどんな権限があるのか

銀行員の対応がヒドいのなら、
「財務局に聞いてみます、と言いなさい。」
と書き続けています。

財務局は、金融庁の下部組織であり、
金融庁業務を各地域で執り行う実働部隊です。
財務局へ駆け込む、というのは銀行にとって、
「金融庁に言いつけられる!」
という恐怖に直結するのです。

まさに、銀行は金融庁サマサマ病なのです。
では、銀行が恐れる金融庁とは、
具体的にどのような権限を持つのか、です。
大きく5点です。

①金融庁検査
②業務改善命令
③早期是正措置
④業務停止命令
⑤免許や登録の取り消し

①は、ドラマ「半沢直樹」でも登場した、金融庁による銀行監査です。
ヒアリングを体験した銀行マンに聞くと、
「生きた心地がしなかった。」
というくらい、個々の融資理由について、責めたてられるのです。

金融庁では、上記①~⑤の行政処分事例集も公表しています。
中身を見ると、最も多いのは、②の業務改善命令です。
その理由となるのは、
管理の不備や、金融庁による方針が徹底されていない、
というものばかりです。
そのなかの理由のひとつに、
「銀行による優越的地位の濫用」というものがあります。

私たちが
「財務局に行くと銀行に言いなさい!」というのは、
概ねこの「優越的地位の濫用」にあたります。
・個人保証を外さない
・融資と合わせて定期預金を要求する
・銀行の年度末に不要な融資を押し付ける
などといったことです。
これらは、業務改善命令の対象なのです。

で、あまりにひどいと、④業務停止命令に至り、
さらに劣悪だと、⑤免許や登録の取り消し、となるのです。
業務改善命令はいわば、
免許取り消しへの地獄の一丁目なのです。
だから銀行は恐れるのです。
最近では、スルガ銀行が不動産融資業務に関して、
6ケ月間の業務停止処分を受けました。

これからの時期、
銀行員は年度末の融資をお願いに来るはずです。
あまりにしつこいようであれば、
「それは優越的地位の乱用になって、
金融庁からの業務改善命令の対象になりますよ。」
と言ってやればよいのです。

(古山喜章)

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