決算後の銀行への対応 ②

そろそろ決算が確定します、

という会社が多い時期に入ってきます。

「銀行にはどう対応すればよいでしょうか？」

と気にされる経営者も多いです。

この場合、対応といっても、一律ではありません。

まず大きく、銀行からの融資の有無によって、

決算確定後の銀行への対応は、異なるのです。

②銀行は経営者を信用していない

前回、借入金のある会社は、

決算確定後に銀行へ訪問して、

決算報告と業況見通しをお伝えしなさい、

と申し上げました。

そうしておくことで、銀行交渉時には、

自社が優良顧客であることを、アピールできるからです。

ではなぜ、そうしたほうがよいか、ということです。

理由は簡単です。

銀行は基本、中小企業の経営者を、信用していないのです。

「けしからん！」と思うかもしれませんが、

こちらも銀行を信用していないのですから、仕方がありません。

そのことを語るデータが、４月下旬、金融庁から発表されました。

金融庁から地域銀行に対する、

「経営者保証に関するガイドライン」

のアンケートの結果、がそれです。

アンケートの対象は、地域銀行１０５行です。

そのなかの質問に、

「ガイドラインに基づいて個人保証を外した場合の、

銀行のデメリットは何か？」

というものがあります。

その回答の５２％を占めるのが、

「経営者への規律付けの低下に繋がるから」

というものでした。

（添付ファイルの７ページ）

ダウンロード - 2019kojinhosyou.pdf

わかりやすくいえば、

保証をとっておかないと、返済しないかもしれないから、

ということです。

いかがですか。なんとも失礼な回答なのです。

それも、なんという上から目線！

「貸してやっている」という姿勢を、ここに感じます。

しかもこの回答が５２％を占めるのですから、

中小企業で個人保証を外すことが進んでいないのは、当然です。

さらにその根底にあるのが、

「返済されなかったら自分の成績にひびく」というものです。

結局は、銀行員自身の身を守るため、なのです。

個人保証に関する交渉をするのなら、

先のデータファイルを印刷して見せて、

「地銀の半分は、こう考えているらしいですね。

　お宅はどう考えているんですか？

　うちの財務体質からみても、そう思うんですか？」

と、たずねてみてほしいのです。

（古山喜章）