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2019年5月14日 (火)

決算後の銀行への対応 ➂

そろそろ決算が確定します、

という会社が多い時期に入ってきます。

「銀行にはどう対応すればよいでしょうか?」

と気にされる経営者も多いです。

 

➂借入金のない会社はどう対応するのか ~その1~

 

借入金がない会社でも、大きく二つに分かれます。

まずひとつは、

借入金はないけれど、当座貸越の枠があります、

という会社です。

 

当座貸越は、1億とか2億とか、

金額の枠を設定して、いつでも使えるようにしておくものです。

枠設定した金額のなかで、借りた金額が短期借入金として処理されます。

当座貸越枠を使うのは基本、それを必要とするときだけです。

何らかの手付金など、急な資金需要が発生したときです。

 

この場合、

借入金がなくても、当座貸越枠を継続するため、

銀行は決算書内容の確認を必要とします。

なので、こちらから声をかけずとも、銀行側から、

「そろそろ決算書はできましたでしょうか?」

と言ってきます。

それを待てば結構です。

こちらから連絡して、銀行へ出向くまでせずとも構いません。

但し、これはあくまでも、当座貸越枠を使っていなければ、

の話しです。使っていれば、

借入金があるときの対応を、とる必要があります。

 

銀行員が会社へ来たら、渡すのは、

「貸借対照表」「損益計算書」と、付随する

「販売費及び一般管理費内訳」と、あれば「製造原価報告書」

までで結構です。

おそらく銀行員は、

「決算書一式全部いただけますでしょうか?

 各勘定科目の明細も全部、いただけますでしょうか?」

と言ってきます。

そこまで渡す必要はありません。

「当座貸越の枠設定の確認のためだけなら、

 どうしてそこまで必要なんですか?」

と言い返せばよいです。

 

銀行は、当座貸越枠を継続してもよいかどうか、

格付(スコアリング)の確認をするだけです。

それなら、各勘定科目の明細など、必要ないのです。

ここで丸々一式を渡す経営者が、まだまだ多いです。

「そうするものだと思ってました!」

「銀行に言われたら、必要なのだと思ってました!」

となるのです。

 

全部渡すから、その明細から資金需要や経営者の性質を読み、

よからぬ提案をしかけてくるのです。

前期に比べて、有価証券が増えているなら、

買う気があるとみて、提案してきます。あるいは、

同族判定の株主に、経営者の父や母が載っており、

そこそこの株数を持っているなら、事業承継の提案にやってきます。

決算書の明細を渡すということは、

提案のネタをさらけだすのと同じなのです。

 

当座貸越枠もなく、全くの無借金、あるいは、

現時点では全く取引のない銀行への対応、

となると、また別の対応になるのです。続く…。

 

(古山喜章)

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