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« 生命保険会社からの貸付利用の勘違い | トップページ | 手元資金を確保しなさい① »

2020年4月15日 (水)

資金が足りるか、心配です⑤

前回ご説明した資金繰り表を使って、

資金予測を立てました。

前回の記事はこちらです

 

経費を2ずつ削っても、

資金はショートしてしまいます。

そこで、④新たに借入を行うことを検討します。

 

では、借入はいくらくらい必要でしょうか?

改めて、前回作った資金繰り表を見てみます。

ダウンロード - sikin4.pdf

 

この資金繰り表では、

今年の10月に資金が一番不足します。

表の一番下の10月が▲7で一番少ないですね。

 

なので、これから借りるとしたら、

この10月時点でいくらくらいあればよいか、

を予想して借入額を決めるのがよいでしょう。

 

この会社の平常時の必要預金残高を、

「50」とした場合を考えてみます。

6月には、「37」になってしまいますから、

5月中に借りる、ということになります。

 

いくら借りるか?ですが、

この会社の場合は、「60」になります。

 

5月に60借りた場合の資金繰り表は、次の通りです。

ダウンロード - sikin5.pdf

 

ちなみに、本来、60借りたらすぐにこの分の返済を

スタートさせなければいけませんが、

日本政策金融公庫のコロナ対策特別融資を使えば、

最大5年間は、借入元本を据置できます。

つまり、返済は、5年間待ってもらえる、ということです。

 

これを見ていただくと、10月の預金残高は、「53」になり、

最低限必要な預金残高は確保できます。

 

実際には、こんな単純な話ではありませんが、

一つの考え方として知っておかれるとよいと思います。

 

(福岡雄吉郎)

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