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2020年10月15日 (木)

マサカの坂に備える経営対策 財務編⑯

コロナ禍のみならず、

経営にはマサカの坂がつきものです。

〇〇ショック、〇〇大震災、〇〇豪雨など。

マサカの坂は常に発生しており、いつかは直面するのです。

だからこそ、直撃を受けても倒れないよう、

経営のさまざまな側面から、備えをしておいてほしいのです。

 

財務編⑯ 銀行借入を見直しておく その3

     何行くらいの銀行から借りればいいのか

 

「1行主義はやめなさい!」と申し上げました。

では、何行くらいの銀行から借りればよいのか、です。

3行~5行までにしてください。

これを超えると、銀行交渉だけでも、時間を取られ過ぎます。

 

総額20億円の借入金を、

「17の銀行から借りています。」という会社がありました。

財務担当の社員に

「他の仕事できますか?」と尋ねると、

「できません。時間もとられますし、

どの銀行がどう言ったのか、

交渉内容が頭の中でごちゃごちゃになります。」

と嘆いておられました。

多すぎるのも、交渉事が雑になり、乱れが生じて問題なのです。

 

10億円未満の借入金なら、せいぜい4行までです。

そのなかで、金利の競争をさせ、

一番低い金利を先に申し出た銀行から、

多めに調達すればよいのです。

 

ただし、その複数の銀行も、

メガバンク、地方銀行、政府系銀行など、

異なる系統の銀行を、使い分けてほしいのです。

先ほどの20億円規模なら、

メガバンク2行、地方銀行2行、政府系1行、の5行です。

10億円規模なら、

メガバンク1行、地方銀行2行、政府系1行、の4行までです。

 

メガバンク、地方銀行、政府系銀行には、

それぞれの特徴があります。

同じ系統の銀行からばかり借りると、

提案内容も同じようなものばかりになります。

 

「メガバンク3行から総額10億円ほど、借りています」

という会社がありました。

聞くと3行とも、個人保証も担保もとられているのです。

金利も1%超と、高いのです。

 

各銀行担当者は、

その会社がメガバンクからしか借りていない、

ということをわかったうえで、提案しているのです。

お互いに手の内もわかれば、

メガバンクにとって、3行で10億円の融資など、

微々たる融資額です。

力を入れて、「他行を出し抜こう」

という提案を仕掛ける銀行マンはいません。

暗黙の了解で、互いに損のない提案をしてくるのです。

 

「どこか営業にきている地方銀行ないんですか?」

と尋ねると、「あります!」と言うのです。

その地方銀行に、

「担保・個人保証なし、金利は0.5%以下なら考えてもいい。」

と交渉してもらいました。

後日、その地方銀行から要望通りの条件で提案があり、

その後ようやく、メガバンク3行の条件が崩れていったのです。

 

なので、3行~5行の取引にしてほしいのと同時に、

異なる系統の銀行と交渉し、有利な条件に導いてほしいのです。

 

(古山喜章)

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