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2021年2月17日 (水)

コロナで銀行の業績は向上しています②

ここ数か月、

銀行の業績上方修正の記事をたびたび見かけます。

コロナ融資額の増大による金利収入増、

保証協会の全面バックアップで与信費用縮小、

コロナ打撃企業の預金減で支払い利息減、など。

銀行にとってはプラス要素が重なっているのです。

コロナ禍の不安のなか、

現状の資金調達に問題がないか、再確認してほしいのです。

 

②無利子でも銀行は潤ってます

 

銀行の利息収入が激増してます。

コロナ禍で融資額が一気に増えたからです。

「コロナ融資は3年間、無利子じゃないんですか?」

とおっしゃる方がいます。

もともとの融資が無利子ではなく、

最初の3年間は、国が支払利息を補給します、ということです。

だから、“実質無利子”という面倒くさい表現になるのです。

 

国の利子補給は、0.9%まで、となっています。

なので、借入金利が0.9%以下なら、国からの補給で、

3年間は無利子と同じ、というわけです。

「0.9%以下でいいんだったら、

どことも利子補給で実質無金利だろう。」

と思うのですが、そうでもないのです。

 

「1.4%だったので、利子補給を差し引いたら、0.5%でした!」

という経営者がおられました。

しかも、「金利が低い!」と喜んでおられたのです。

私たちにすれば、

「いまどきなんてバカなことをしているのか!」

と思わずにはいられないのです。

 

その会社は、コロナ禍までは長らく無借金でした。

だから、現状の金利の相場をご存じなく、

20年ほど前の金利相場で頭の中が止まっていたのです。

だから、「0.5%で低い!」と感じていたのです。

その会社は無借金で自己資本比率も高いので、

交渉すれば、普段でも0.5%以下で借りれる財務体質です。

 

銀行も、そのことをわかっていて、

普段よりも高い金利で提示してくるのです。

ズルいのです。

その社長にすれば、

「こんな金利でいいんですか!」となります。

で、その反応を見た銀行は、

「御社は優良な財務体質なので、金利も低くさせていただいてます。」

などと平気でウソをつくのです。

 

つまり、借入金に縁がなかった会社が急に借りると、

銀行の言いなりになってしまう危険が、往々にしてある、

ということです。

銀行にすれば、おいしすぎるお客さんなのです。

 

今は銀行から借りることはない、という会社も、

現状の金利相場や、無担保・個人保証無、

などの融資条件相場を知っておいてほしいのです。

その知識が、稼いだお金を残すことに繋がるのですから。

 

(古山喜章)

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