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« 健全なる資産の中身に注視せよ! | トップページ | 生命保険 節税商品の行方 ② »

2021年3月16日 (火)

生命保険 節税商品の行方 ①

2021年3月15日午後、

節税保険商品に詳しいプロフェッショナルの方々から、

次々に連絡が入りました。

「2019年2月14日、全損保険が一斉に禁止された、

バレンタインショック以来のショックです!」

と口々に叫びました。

今残された節税商品がどう動こうとしているのか、

考えてゆきたいと思います。

 

①今度はホワイトデーショックです!

 

「国内大手生保主要4社の経営幹部が金融庁に呼びだされて、

ヒアリングを受けているらしいです!」

節税保険商品に詳しい、法人保険のプロの方々から、

まったく同じような連絡がほぼ同時に入ってきました。

それは、今も唯一残っている、節税保険商品に関する調査だというのです。

 

2019年のバレンタインショックで、

いわゆる全損保険商品は現状、姿を消しています。

その一方、大きく節税できる商品が、1つだけ残されていたのです。

解約返戻率84.9%で、4割損金の商品です。

「4割損金ではなぁ…。」

と考えがちですが、解約返戻率の変化に特徴が隠されていたのです。

 

4年目までは、解約返戻率が5%前後で、

4年目を超えた時点から、84.9%近くに跳ね上がる商品だったのです。

なので、当初、6割は資産計上されるものの、

4年目のところで個人が買い取れば、5%前後で買い取り可能で、

同時に、資産計上してきた6割部分を売却損にできる、

という、4年でほぼ全額損金にできる商品だったのです。

 

しかも、買い取る側は約5%という低価格で購入でき、

継続の保険料を少し払えば、

それまでの積立金を全額得ることができたのです。

会社で積み立てた資金を個人に移動する手段としても、

うま味があったのです。

 

その商品に、国税のメスが入った、というわけです。

全損商品が消えた2019年以降、目立った節税保険商品がなく、

保険会社は残されたその商品を、とにかく売りまくったのです。

そして、よく売れたのです。

「いずれこの商品もきっと、規制が入りますよ。

 だから今のうちに勧めています!」

と、私の周りの保険のプロの方々は皆、言っていました。

いわば、案の定、の出来事なのです。

 

今のところは金融庁からのヒアリング段階で、

どのような対応になるかはわからない状況だそうです。

が、

「おそらく、今まで通りの扱いのまま、にならないと思います。

 今度はホワイトデーショックです。」

との落胆ぶりなのです。

その商品への新たな規制が、

新規の契約分からになるのか、既存の契約にも規制が加わるのか、

それさえもまだ、わからない状況なのです。

 

新たな動きが分かり次第、続報をお伝えしてゆきます。

 

(古山喜章)

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