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2021年4月14日 (水)

個人保証は必要ない②

「経営者の個人保証に関するガイドライン」

が金融庁より発令されたのが平成26年です。

あれから7年を経過して、今なお、

「お金を借りるなら個人保証はいるだろう」

と思われている経営者が多いのです。

 

②後継者が当然に引き継ぐものではない

 

ある後継者に社長交代の時期が近づき、

融資を受けている銀行に挨拶をしました。

「それはおめでとうございます!

 今後ともよろしくお願いいたします。」

と支店長から祝いの言葉を受け、その場を終えました。

後日、支店長が会社にきて、

「社長交代の折には、

現社長にお願いしている個人保証も継続でお願いします。」

と言ってきたのです。

 

「経営者の個人保証に関するガイドライン」では、

後継者の個人保証について、銀行に次のような対応を要求しています。

“前経営者が負担する保証債務について、

 後継者に当然に引き継がせてはならない。

 財務状況から必要かどうか、改めて検討すること。”

 

つまり、先の支店長のように、

「現社長が個人保証をされているので、

 新社長もそのまま受け継いでください。

 よろしくお願いいたします。」

などと、軽々しく言えることではないのです。

 

しかし、このようなことを何も知らない後継者は、

「わかりました。今後ともよろしくお願いいたします。」

と礼まで述べてしまうのです。

さらによくないのは、前社長も、

「これでお前も経営者としての覚悟ができたな。」

などと一人前扱いするのです。

勘違いも甚だしいのです。

 

さらに悪どい銀行の場合、

前社長の個人保証を解除せず、後継者にも個人保証の印を押させ、

二重に個人保証を取るケースさえあるのです。

ガイドラインでは、そのような二重の個人保証は当然、

“してはならない”とされているのです。

 

冒頭のケースの場合、

ガイドラインを武器に個人保証を引き継がないことと、

根本的に個人保証なしの形で融資を受けることを、

交渉し、その目的を果たせたのです。

 

その際に必要となるのが、

その銀行の競合となる、別の銀行です。

「外してくれないなら、他の銀行に乗り換える。」

ということで、交渉がスムーズに進むのです。

ひとつの銀行との取引では、交渉しても、

「本部にかけあってみますが、厳しいかもしれません。」

と言われておしまいです。

 

個人保証そのものがあってはならないことですが、

それを知らなければ、さらに後継者にまで、

銀行は個人保証を当然のごとく要求してくるのです。

そんなことを平気で要求してくる銀行なら、

いくら付き合いが長かろうと、切り替えたほうがよいのです。

 

(古山喜章)

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