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« オフバランスへの執念④ | トップページ | 銀行からの出資話しに気をつけろ② »

2021年6月21日 (月)

銀行からの出資話しに気をつけろ①

コロナ禍を受けて、その状況を切り抜けるべく、

多額のコロナ融資を受けて生き延びている、

という企業が増えました。

そんななか銀行は、

企業の自己資本比率を強化させようと、

融資先に出資話しを持ち掛けています。

しかし、うまい話しにはウラがあります。

銀行にとってコロナ禍は、大きなチャンスなのです。

 

①銀行は、金融庁からの通達に弱い

 

銀行は金融庁の管理下にあります。

そのため、

金融庁が銀行へ向けて何らかの通達を出すと、

銀行は、それに対して動き始めます。

“やってます!金融庁さま!”

という姿勢を見せようと対応するのです。

 

今年の5月12日、

金融庁から改めて、銀行に通達が出されました。

緊急事態宣言の延長を踏まえて、

事業者の資金繰りを支援せよ、というものです。

 

要は、コロナ禍の直撃を受けている業界の会社から、

融資の要請があれば、安易にお断りするな、というものです。

そしてその通達の中には、

資本性劣後ローンを活用せよ、とあります。

 

資本性劣後ローンとは、

銀行が融資するものの、資本金とみなし、

返済もしばらく据え置きします、というものです。

とはいえ、要は借金です。

 

活用せよ、との通達を金融庁から受ければ動き出すのが銀行です。

「銀行から出資の話しが来ているんです。」

という経営者の声を聞くようになりました。

「えっ?銀行がおたくの株を買うでんすか?」

と思いきや、よくよく聞くと、資本性劣後ローンなのです。

 

銀行は融資先に対して

「自己資本を増強しませんか?」と持ち掛けます。

多くの経営者はそう言われると単純に、

出資をしてくれる、と勘違いしてしまうようなのです。

で、資料を見せてもらうと、

「出資と言っても、結局これは借入金ですよ。」

というケースがほとんどなのです。

しかも、その金利が2%~3%がザラなのです。

 

とはいえ銀行も、本当に倒産しかけている会社には、

そのような話しを持ち掛けません。

金融庁の通達通りには動くものの、

極力、回収不能のリスクは抱えたくないのです。

なので、資本増強など、さほど必要のない中小企業に、

声をかけているのです。

 

資本性劣後ローンとはどのようなものか、

次回、もう少し詳しく書かせていただきます。

 

(古山喜章)

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