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2021年6月28日 (月)

変わる銀行、変わらない銀行①

ここ最近、「?」と思わるような銀行交渉があります。

変わる銀行、変わらない銀行、さまざまです。

 

(ケース1)「今までより低い金利は出せません」

 

生コンの製造販売を行っている清原商店(仮)は、

お付き合いしているハウスメーカーの急成長もあり、

ここ3~4年は業績も好調です。

 

年商で10億円、経常利益は5,000万円前後、

自己資本比率は、26%です。

 

借入金は、長短合わせて、2.4億円なので、

債務償還年数は、4年~5年くらいです。

これだけ見ると、財務的に決して悪い会社ではありません。

 

決算書の内訳をみると、

銀行借入は、金額の多い順番に

Y信金がメイン、

ついで、地方銀行のY銀行

さらに、K信金と続きます。

 

金利ですが、各銀行ともに1.5%程度、

Y信金の当座貸越にいたっては、1.975%でした。

 

一言で、高すぎですね。

しかし、会社の状況は、今でこそよくなりましたが、

5年ほど前までは債務超過の水準をいったりきたりで、

決してよい状況にはありませんでした。

 

そのときの、「貸してあげた」という銀行の意識、

「貸してもらえた」という社長の意識が、

いまなおこびりついているような感じでした。

 

 

この清原商店ですが、

財務体質を良くしたいということで、

オフバランスをすることにしました。

 

そこで、新規に不動産会社を設立して、

その不動産会社が、新たに銀行から借入れをすることにしました。

 

そこで、Y信金、Y銀行、それから、

新たに地方銀行のK銀行を加えて、

より良い条件で新規調達をすることを画策したのです。

 

そこで、メインのY信金から出た一言が、上から目線で、

「今までより低い金利は出せませんねぇ」

だったのです。

 

(福岡雄吉郎)

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