変わる銀行、変わらない銀行①

ここ最近、「？」と思わるような銀行交渉があります。

変わる銀行、変わらない銀行、さまざまです。

（ケース１）「今までより低い金利は出せません」

生コンの製造販売を行っている清原商店（仮）は、

お付き合いしているハウスメーカーの急成長もあり、

ここ３～４年は業績も好調です。

年商で10億円、経常利益は5,000万円前後、

自己資本比率は、26%です。

借入金は、長短合わせて、2.4億円なので、

債務償還年数は、4年～5年くらいです。

これだけ見ると、財務的に決して悪い会社ではありません。

決算書の内訳をみると、

銀行借入は、金額の多い順番に

Ｙ信金がメイン、

ついで、地方銀行のＹ銀行

さらに、Ｋ信金と続きます。

金利ですが、各銀行ともに1.5%程度、

Ｙ信金の当座貸越にいたっては、1.975%でした。

一言で、高すぎですね。

しかし、会社の状況は、今でこそよくなりましたが、

５年ほど前までは債務超過の水準をいったりきたりで、

決してよい状況にはありませんでした。

そのときの、「貸してあげた」という銀行の意識、

「貸してもらえた」という社長の意識が、

いまなおこびりついているような感じでした。

この清原商店ですが、

財務体質を良くしたいということで、

オフバランスをすることにしました。

そこで、新規に不動産会社を設立して、

その不動産会社が、新たに銀行から借入れをすることにしました。

そこで、Ｙ信金、Ｙ銀行、それから、

新たに地方銀行のＫ銀行を加えて、

より良い条件で新規調達をすることを画策したのです。

そこで、メインのＹ信金から出た一言が、上から目線で、

「今までより低い金利は出せませんねぇ」

だったのです。

（福岡雄吉郎）