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2021年6月22日 (火)

銀行からの出資話しに気をつけろ②

コロナ禍を受けて、その状況を切り抜けるべく、

多額のコロナ融資を受けて生き延びている、

という企業が増えました。

そんななか銀行は、

企業の自己資本比率を強化させようと、

融資先に出資話しを持ち掛けています。

しかし、うまい話しにはウラがあります。

銀行にとってコロナ禍は、大きなチャンスなのです。

 

②資本性劣後ローンは銀行社債と同じだ

 

銀行は金融庁から

「資本増強が必要な融資先には、

資本性劣後ローンを活用しなさい。」

との通達を受け、動き始めています。

 

それも、本当に資本増強が必要な会社ではなく、

そんなことは必要のない会社にまで、声をかけています。

倒産リスクのある会社には、あまりお声がけしたくないのです。

 

資本性劣後ローンの特徴は、大きく次の3点です。

1)償還時に一括返済で毎月の返済がない

2)銀行評価で自己資本とみなされ、金融機関の評価に影響しない

3)破綻時の弁済順位が一番低い

 

お気づきの方もおられると思います。

一括返済という点から、銀行引き受けの社債と似ているのです。

私たちが

「銀行引き受けの社債だけはやめなさい!」

と常々申し上げている、あの社債です。

 

当然、手数料が高く、金利も高いのです。

例えば商工中金の公表例を見ると、

10年後の償還で2.6%、

20年後の償還で2.95%、

いずれも最初の4年は0.5%、となっています。

 

市中銀行は公表していませんが、ほぼこの内容に準じるか、

さらに高い金利なのです。

銀行にすれば、長く貸して、

その期間ずっと、高い金利を受け取れるのです。

このカネ余りのご時世には、おいしすぎる話しです。

しかも、

資本増強など必要のない会社にまで劣後ローンを持ち掛け、

倒産リスクの低い会社と契約して、

甘い汁を吸おうとしているのです。

 

つまり、資本性劣後ローンといえど、

銀行引き受けの社債とほぼ同じなのです。

銀行が得するだけなのです。

だから、安易に受け入れないでほしいのです。

 

(古山喜章)

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