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2021年10月14日 (木)

個人保証は外せます。④

コロナ禍以降、

「融資時に個人保証をしました。」

という例が、中小企業では増えている、

と実感しています。

しかし今や、個人保証をする時代ではありません。

そもそも、今は既存の個人保証を外すことができるのです。

 

④個人保証のいらない銀行に変える

 

「銀行が個人保証を外さないんです。」

という会社の場合、

「他に取引のある銀行はどうなんですか?」

と尋ねます。すると、

「うちはその銀行だけです。昔の義理がありますから。」

等というケースが多いです。

概ね、かつて苦しいときに助けてもらった銀行、

という物語が背景にぶら下がっています。

 

しかし、1行取引では、条件はなかなか変わりません。

先方だってご承知なのです。

いくらこちらが要望しても、相手の気持ちの中では、

“どうせうちしかないんだから、やんわり断り続けよう”

となるのです。

 

それなら、個人保証のいらない銀行に変えるべきなのです。

とにかく今、銀行は融資先を探すのに困っている時代なのです。

たまにセールスに来る銀行でも構いません。

「個人保証なしでいいなら、借入を検討してもよい。」

と言えば、すぐに飛びついてきます。

銀行には、コロナ禍でばらまかれたお金が滞留しているのです。

この1~2年で、銀行の預金残高は最高になり、

お金は余りまくっているのです。

 

要は、個人保証なしで融資をする銀行は、

探せばいくらでもある、ということです。

 

個人保証のいらない銀行を探し、既存の銀行に、

「おたくは個人保証を外さないので、別の銀行から借りて、

 あんたとこには全額返済することにした。」

と伝えた途端、

「社長!うちもなんとか外せるようになりましたから、

 借り換えは思いとどまってください!」

と都合のいいことを言って泣きつかれた社長がいました。

 

結局その会社では、一部を新たな銀行から借り換えし、

2行とも個人保証のない状態に、変わったのです。

銀行交渉は、複数行とのかけひきで、進めてゆくものです。

競争意識で条件が変わってゆくのです。

1行取引では、交渉になりません。

加えて、過去の銀行への義理など重んじていたら、

いつまでたっても条件は変わらないのです。

借り手有利な今の環境を、上手に活用してほしいのです。

 

(古山喜章)

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