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2022年3月15日 (火)

なぜ、本業以外にお金を使うのか②

お金を使うのなら本業に使いなさい、

と言い続けております。

しかしながら、決算書を拝見すると、

貸付金や出資金などが異様に大きい金額になっている、

ということがあるのです。

 

②デリバティブ商品

 

自己資本はマイナスで債務超過、

貸借対照表の右側の80%が銀行借入金、

という、財務体質がボロボロの会社がありました。

単純な話し、

この財務状況で銀行がなぜ、お金を貸しているのか、

という状況です。

 

社長にお聞きすると、こう返ってきました。

「実は12年ほど前に、先代の社長が銀行から

 ドル/円のデリバティブ商品を大量に買わされたんです。」

デリバティブ商品とは、先物商品ともいわれます。

変動相場のものを、ある価格で固定して購入し、

相場の変動で利ザヤを得る商品です。

もちろん、相場なので先読みは不確定です。

得することもあれば、損もするのです。

 

「デリバティブって、社長の会社は海外取引なんてないし、

 ドル/円なんて何の関係もないじゃないですか。」

「そうなんです。

 先代社長は銀行におだてられると、言われるがまま、

 借金してまで、本業に関係のない商品を買ってたんです。

 結局、それで10年ほど前に、大損して、

 銀行から損失補填を迫られ、さらに借入金を増やして、

 リスケさせられたんです。それが今も続いているんです。」

とのことだったのです。

 

「本業はどうなんですか?」

「本業は問題なく、この10年以上、ずっと経常利益率5%程度です。」

だから銀行は、回収余力があるとみなし、

新たな借金をさせてまで、リスケジュールを迫ったのです。

長い時間をかければ、回収できると踏んだのです。

 

聞くと、その先代社長の元には、

銀行支店長が毎年、誕生日に大きな花束を持って来社していたとか。

花束をもらった先代社長はご満悦で、

頼まれた商品をどんどん買い付けていたのです。

当然、その恒例行事も、損失補填の段階でなくなりました。

 

そしてリスケの直後、先代社長はお亡くなりになり、

現社長がリスケの残債を引き継いでいたのです。

「あと2年弱でようやくリスケ時の残債から解放されます。」

現社長はしみじみと語っておられたのです。

 

確かに10年ほど前、同様の被害が中小企業で多くありました。

私たちのもとにも、駆け込んでこられた経営者がおられました。

その時は、銀行が損失補填の決済を要求してきても、

ケツをまくって、のらりくらりと先延ばしにしたのです。

で、伸ばしているうちに相場が元に戻り、その時点で解約しました。

なので、新たな借金をすることも、リスケをすることも、

なかったのです。

 

デリバティブ商品で、確実に儲かる商品などありません。

それに、内容が複雑で、売る当人でさえ、

仕組みをよく理解していないのです。

そんな危険な商品に手を出すなど、絶対にしてはいけないのです。

特に、

銀行におだてられるのが好きな経営者が身近にいる会社は、

大いに注意してほしいのです。

 

(古山喜章)

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