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2022年5月26日 (木)

経営のミスリードにダマされるな!④

世の中に経営コンサルタント業を営む会社は

数多く存在しています。

経営者はそれだけ不安で、孤独なのです。

そして、知らないことがたくさんあるのです。

しかし、私たちICOからすれば、

「それは間違った指導だろ」ということが、

世の中に存在するのも、悲しきかな事実なのです。

 

「無担保・無保証で借りられるのは、経営計画書作成、経営計画発表会の実施、銀行訪問、の3つを行っているから。」

武蔵野 小山昇氏の著書

“99%の社長が知らない銀行とお金の話”に書かれている言葉です。

 

私たちICOでは、

“無担保・無保証で借りるには、銀行格付け(スコアリング)が上がるような財務体質にし、銀行への交渉力を高めなさい。銀行を取り巻く環境を知り、交渉のための知識を持ちなさい。”

とお伝えしています。

 

経営計画書を作り、経営計画発表会に銀行支店長を招待し、

3ケ月に一度の銀行訪問をしていれば、

銀行からの信用を得て、無担保・無保証になる、というのです。

しかし実際には、そんなことはなく、

その会社の決算書からみた財務体質がよいから、

銀行格付け(スコアリング)が高く、無担保・無保証になるのです。

先の3つの実行の有無に関わらず、

返済能力が不安な財務体質の会社には、

「担保・個人保証がないと融資できない」と銀行は言ってきます。

要は、決算書なのです。

 

それに、個人保証はもはや禁じられています。

担保に頼る融資をしてはならない、と金融庁は定めています。

「いやいや、今でも銀行は求めてきますよ。」と言われます。

そうなのです。銀行員にすれば、とれればラッキーなので、

財務体質に問題なくてもとりあえず、求めるのです。

 

だから、

財務体質が盤石で銀行格付け(スコアリング)が高いはずなのに、

担保も個人保証も提示している会社があるのです。

それは、現在の銀行交渉に関して無知であることと、

外す交渉をしていないからなのです。

「そんなことをしたら、今後貸してもらえなくなるかも。」

と平気で思っているのです。

もったいない話しなのです。

 

いずれにせよ、冒頭にあるような3つの実行で、

融資を受けたり、その条件を緩和できたのは、

銀行優位の経済環境の時代の話しです。

世間の資金需要に対して、供給するお金が不足していた時代です。

だから、銀行がお殿様のような対応をしていたのです。

いまは真逆です。銀行はカネ余りで貸す先がない時代なのです。

 

銀行を取り巻く環境を知り、

銀行格付け(スコアリング)に強い決算書を作り上げ、

粘り強く交渉を進めてゆく。

そうすることで、無担保・無保証になってゆくのです。

 

いまやメインバンクでも容易に変更できる時代ですし、

私たちも必要あれば、そのように指導をしています。

そんな時に、経営計画発表会などに銀行を招待していたら、

かえってやりづらいのです。

時代遅れの対応でなく、

時流に沿った対応で、無担保・無保証を獲得してほしいのです。

 

(古山喜章)

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