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2022年5月27日 (金)

経営のミスリードにダマされるな!⑤

世の中に経営コンサルタント業を営む会社は

数多く存在しています。

経営者はそれだけ不安で、孤独なのです。

そして、知らないことがたくさんあるのです。

しかし、私たちICOからすれば、

「それは間違った指導だろ」ということが、

世の中に存在するのも、悲しきかな事実なのです。

 

「資金に余裕があっても、繰り上げ返済をしてはいけない」

武蔵野 小山昇氏の著書

“99%の社長が知らない銀行とお金の話”に書かれている言葉です。

 

私たちICOでは、

“資金に余裕があるなら、繰上げ返済をしなさい。”

とお伝えしています。

 

業績が向上し、手元の現預金が増えることがあります。

先の書籍にはそんなときでも、

銀行は繰り上げ返済された分、金利が減って損をするから、

そんな勝手なことをしてはいけない、とあるのです。

 

しかし実際には、繰り上げ返済を依頼すると銀行は必ず、

「違約金」と称して、

「残りの金利分を払ってください。」と言ってきます。

融資の約定書には、「期限の利益」は守られる、とあるからです。

「期限の利益」とはこの場合、

最初に定めた返済期間に生ずる支払金利の総額です。

だから、銀行に繰り上げ返済を申し入れたとしても、

そんなにあっさりと残りの金利を払わなくてもよい、

とはならないのです。

 

しかし私たちは、

その「違約金」なる金利の減額を交渉しなさい、

それがどうしてもダメなら、「違約金」を払ってでも、

余裕資金があるなら繰り上げ返済しなさい、

その代わり、その銀行とは今後の取引をやめなさい、

と申し上げております。

 

「違約金」は、交渉で減額可能です。

ゼロにしてもらった、というケースも聞きます。

「どうしても減額措置も何もないなら、違約金は全部払います。

 その代わり、今後はおたくからは借りません。」

と支店長に言うと半額になった、という事例もありました。

 

違約金を全額払って繰上げ返済した例も多くあります。

「それでは、そのまま借りておいてもいいんじゃないですか。」

とおっしゃる経営者もおられます。

私たちは、

「同じなら、今のうちに返済を終わらせたほうが、

 財務体質の改善が早まります。

 それに、金利は損金計上できるのだから、

業績好調の時に払っておいたほうが良いですよ。」

と考えるのです。

 

資金に余裕がないのに繰上げ返済しない会社は、

確かに銀行にしたらありがたいでしょう。

しかし、

そこまでして銀行のご機嫌伺いをすることは、全く必要ないのです。

稼いだ現預金を繰上げ返済に活用し、

総資産を圧縮して財務体質を改善することに、目を向けてほしいのです。

 

(古山喜章)

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