経営のミスリードにダマされるな！⑤

世の中に経営コンサルタント業を営む会社は

数多く存在しています。

経営者はそれだけ不安で、孤独なのです。

そして、知らないことがたくさんあるのです。

しかし、私たちICOからすれば、

「それは間違った指導だろ」ということが、

世の中に存在するのも、悲しきかな事実なのです。

⑤「資金に余裕があっても、繰り上げ返済をしてはいけない」

武蔵野　小山昇氏の著書

“９９％の社長が知らない銀行とお金の話”に書かれている言葉です。

私たちICOでは、

“資金に余裕があるなら、繰上げ返済をしなさい。”

とお伝えしています。

業績が向上し、手元の現預金が増えることがあります。

先の書籍にはそんなときでも、

銀行は繰り上げ返済された分、金利が減って損をするから、

そんな勝手なことをしてはいけない、とあるのです。

しかし実際には、繰り上げ返済を依頼すると銀行は必ず、

「違約金」と称して、

「残りの金利分を払ってください。」と言ってきます。

融資の約定書には、「期限の利益」は守られる、とあるからです。

「期限の利益」とはこの場合、

最初に定めた返済期間に生ずる支払金利の総額です。

だから、銀行に繰り上げ返済を申し入れたとしても、

そんなにあっさりと残りの金利を払わなくてもよい、

とはならないのです。

しかし私たちは、

その「違約金」なる金利の減額を交渉しなさい、

それがどうしてもダメなら、「違約金」を払ってでも、

余裕資金があるなら繰り上げ返済しなさい、

その代わり、その銀行とは今後の取引をやめなさい、

と申し上げております。

「違約金」は、交渉で減額可能です。

ゼロにしてもらった、というケースも聞きます。

「どうしても減額措置も何もないなら、違約金は全部払います。

　その代わり、今後はおたくからは借りません。」

と支店長に言うと半額になった、という事例もありました。

違約金を全額払って繰上げ返済した例も多くあります。

「それでは、そのまま借りておいてもいいんじゃないですか。」

とおっしゃる経営者もおられます。

私たちは、

「同じなら、今のうちに返済を終わらせたほうが、

　財務体質の改善が早まります。

　それに、金利は損金計上できるのだから、

業績好調の時に払っておいたほうが良いですよ。」

と考えるのです。

資金に余裕がないのに繰上げ返済しない会社は、

確かに銀行にしたらありがたいでしょう。

しかし、

そこまでして銀行のご機嫌伺いをすることは、全く必要ないのです。

稼いだ現預金を繰上げ返済に活用し、

総資産を圧縮して財務体質を改善することに、目を向けてほしいのです。

（古山喜章）