銀行取引で知っておきたいこと②

各社における銀行からの資金調達の実態を拝見すると、

「どうしてそんなことになるのか？」

ということがよくあります。

「そういうものだと思ってました。」

という回答をする社長が多いのは、

銀行取引に関しての知識が不足しているからです。

②シンジケートローンは銀行のリスク分散です

「銀行に長期の借入をお願いしたら、

　“シンジケートローンでいかがでしょうか？”

　て言われました。

　それって、いいんでしょうか？」

といった素朴な疑問をいただくことがあります。

シンジケートローンとは、

ある銀行がまとめ役（主幹事）になって、

３～４の銀行でまとまった金額の融資をすることです。

なので当然、

まとめ役としての手数料がそれなりに必要になります。

“シンジケートローンでいかがでしょうか？”

と銀行が提案してくるのは、銀行が、

“この会社にそれだけの金額を貸すのはリスクが高いな。”

と感じる時です。

要は、お金を貸す側にとってのリスク分散なのです。

中小企業の場合、３億円以上の融資の場合に、

このような提案を銀行から受けることがあります。

「うちは３億円以上でもシンジケートローンの提案なんて、

　されたことないですよ。」

というのなら、貸す側として、そこまでのリスクを感じていないのです。

いわば、貸しても安心できる優良企業と判断されている、

ということです。

そもそも長期借入金は、５年返済が基本です。

「うちは１行で１０年とか１５年があります。」というのなら、

それだけ銀行からの信頼が厚い、ということです。

昨今、１０年先や１５年先に、多くの業界は先が読めません。

１５年で返済を受けても、この業界でこの会社なら、

倒れることはないだろう、との判断を受けているのです。

格付け（スコアリング）の１０段階でいえば、

１～４段階までに入っている会社です。

逆にそれ以下の格付けの会社だと、１０年で交渉しても、

「５年でお願いします。」

「シンジケートローンでお願いします。」

などと言われるのです。

５年返済と１０年返済では、資金繰りの厳しさが全然違います。

だからそうならないよう、

格付け（スコアリング）を向上させると同時に、

銀行の思考や知識を蓄えて、しっかり交渉してほしいのです。

（古山喜章）