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2022年10月20日 (木)

銀行とのつきあい方④

円安にコストインフレが続くなか、

中小企業における銀行取引にも、

さまざまな変化が見えてきました。

環境変化が大きい現状、銀行の言いなりにならぬよう、

お気を付けいただきたいのです。

 

④固定がいいか、変動がいいか

 

インフレ傾向ではあるものの、

現状ではまだまだ変動金利の対応でいい、

タイボ(TIBOR)+スプレッドの金利にしなさい、

と、先に申し上げました。

 

とはいえ、銀行から、

「20年、固定の0.3%でどうですか?」

と破格の提案があれば、受け入れればよいのです。

実際に、そのような顧問先があるのです。

 

一番よくないのは、

「そろそろ金利が上がりそうだから・・・」

と銀行員からそそのかされ、

安易に固定金利で契約してしまうパターンです。

 

固定金利の多くは、1%前後かと思われます。

長期借入期間で多いのは、7年前後です。

では今後の7年間で早々に、

「1%にしておいてよかった。」

と思えるまで、日本の銀行金利が急上昇するかというと、

しないと思うのです。

 

金利が大きく上がるのは、

アメリカの金利が急騰したからではなく、

カネ余りが解消され、おカネが不足してきたときです。

資金需要が膨らんで、貸す側が有利になってきたとき、

金利は大きく上がります。

日本はいまだ、空前のカネ余りなのです。

 

あるとすれば、

デフレ対応で海外へ移した生産拠点を国内に戻し、

“メイド・イン・ジャパン復活!”

で設備投資が活発化してきた時だと考えるのです。

お金がどんどん必要になったときです。

 

「働く人が少ないから、国内回帰はムリでしょう。」

とおっしゃる方もおられます。

が、それを克服するのがロボットやシステムであり、

規制緩和による外国人労働者の活用です。

そのための底力は、備わりつつあるのです。

 

事実、早々にメイド・イン・ジャパンを復活されている

顧問先もあります。

その会社では、海外生産を国内生産に戻しても、

少人数で対応できるよう、ロボットとシステムをフル活用し、

新しい時代環境に適応した収益体質を構築しておられます。

 

現状では、

日本の金利が短期間で急上昇することはありえません。

借入をするにしても、変動金利で対応して返済を進めればよいです。

数年後、本当に上がってきたら、借り換えをすればよいのです。

今の時点では、変動か固定かで悩むより、

劇的な環境変化に適応すべく、収益体質改善に取り組んでほしいのです。

 

(古山喜章)

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