銀行とのつきあい方⑤

円安にコストインフレが続くなか、

中小企業における銀行取引にも、

さまざまな変化が見えてきました。

環境変化が大きい現状、銀行の言いなりにならぬよう、

お気を付けいただきたいのです。

⑤不要な現預金を持たない

デフレであろうとインフレであろうと、

私たちの基本的な考え方は、

「不要な現預金を抱えるな。」ということです。

「不動産の出物を確保したり、

すぐに資金が必要なときがあります！」

というのなら、銀行と当座貸越契約を結び、

いつでもすぐに資金調達できるようにすればよいです。

「普段の借入がなければ、

　すぐに借りれるかどうか不安です。」

という方もいまだにおられます。

この認識自体が誤りです。

銀行は、財務体質が健全で、返済能力が高い会社になら、

すぐにでも貸したいのです。

既存の融資がある会社へ優先的に貸す、

ということは、まったくないのです。

融資先にマサカの坂の出来事があった時、

銀行はさらに貸すことよりも、回収できるかどうかを先に考えます。

カネ貸し業として、当たり前のことです。

それにそもそも、

不要な現預金を抱えていると、

いつのまにか使ってなくなる、

というのが中小企業のよくないところです。

ろくに取締役会も開かず、

社長の意思決定のみで、高額商品の購入や、

投機まがいの金融商品を買ってしまうからです。

ガバナビリティ（企業統治）による歯止めがないのです。

また銀行もそのような体質を承知のうえで、

社長をおだてて売り込みにくるのです。

この最近でも、必要ないのにコロナ融資を受けさせて、

「せっかくですから、この商品などいかがでしょうか？」

と中小企業が金融商品を買わされています。

新聞でも問題になってきている“仕組債”、

いわゆるデリバティブ商品です。

ハイリスク・ハイリターンなので、ほぼギャンブルです。

結果、大損してコロナ融資の借入金だけが残った、

という中小企業が多数、現れているのです。

だから金融庁から銀行に、

“仕組債”の販売停止命令が出ているのです。

不要な借入をせず、健全盤石な財務体質を維持する。

銀行を取り巻く環境と銀行員の体質を理解し、

金利相場などを掴んでおく。

そうすることで、

銀行に対して有利な立場でおつきあいでき、

強い交渉を進めれるのです。

（古山喜章）