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2023年8月 1日 (火)

銀行が信用するのは 御社の利益率の高さだけではありません

前述でも申し上げましたが、銀行があなたの会社を信用するのは

普段の銀行との付き合いではないのです。

支店に協力預金する

支店に協力融資を受ける(賞与 決算)

支店が勧める商品を購入してあげる

支店の旅行会、ゴルフコンペに参加する

本店幹部との食事会に参加する

銀行の退職社員を受け入れる  等のお付き合いではないのです

 

では、何でしょうか?

勿論、銀行は皆さんの会社の財務諸表を要求します。その中でP/L損益計算書の利益率を見ますが、何利益率だと思いますか?

経常利益の多さや率の高さではありません。銀行は営業利益率を見ます。

これは我々とは異なる点です。正確に言えば 

営業利益 + 減価償却費 なのです。これは借入金の返済資金になるからです。

銀行であれば当り前の思考です。貸した金を返してくれる力があるかないかです。お金を貸す立場から見れば 第一は返済能力がP/Lだけを見ているかというとそうではなく B/S貸借対照表を見ているのです。

この会社は潰れない安定性があるか →  自己資本比率  

この会社は毎期 お金が増えているか? → キャシュフロー

この会社の借金は 何年で返済できるのか  →  回収年度

                     →  償却年数

利益率より数年に渡る企業体質を見ているのです。

図に示したようにどこの銀行でも必ず 皆さんの会社をスコアリング表で指摘しているのです

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