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« 外形標準課税 | トップページ | 新たな投資に備えて「銀行交渉」の力を磨きなさい② »

2023年11月27日 (月)

新たな投資に備えて「銀行交渉」の力を磨きなさい①

人手不足や諸物価高騰など、

経営環境は大きく変わろうとしています。

変化に対応するには、新たな投資も必要になります。

その投資へ向けて、

改めて銀行交渉の力を磨いてほしいのです。

 

①銀行による格付(スコアリング)を理解しておく

 

銀行は融資先の企業を格付け(スコアリング)します。

そのすべては決算書から経営指標を算出し、

各経営指標を点数化し、概ね10ランクに格付けします。

そのランク付けはこちらです。

20231127

銀行はお金を貸してその利息で稼ぐことが本業です。

当然、貸したお金は返してもらうことが前提です。

そのため、決算書をもとに、

お金を貸しても問題ないかどうか、

格付け(スコアリング)しているのです。

 

中小企業であれば、

上表の格付3~格付7には入っておきたいのです。

格付ランクが下がるほど、融資で良い条件を引き出すことは、

難しくなります。

その格付は次の経営指標による点数で決まります。

20231127_20231127060401

各経営指標の配点が書かれています。

その中でも、4.返済能力の配点が55点と最も高いのです。

全体の点数の約43%です。

それだけ銀行は、返済能力を気にしている、ということなのです。

逆に多くの経営者が重視する収益性は、129点のうちの15点です。

たった1割強なのです。

 

結局、銀行から融資を受ける際に、

良い条件で借りれるかどうかは、格付け(スコアリング)次第です。

ならば、その格付が高くなるように、

決算書に工夫をこらして作りこめばよいのです。

続く…。

 

(古山喜章)

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