新たな投資に備えて「銀行交渉」の力を磨きなさい①

人手不足や諸物価高騰など、

経営環境は大きく変わろうとしています。

変化に対応するには、新たな投資も必要になります。

その投資へ向けて、

改めて銀行交渉の力を磨いてほしいのです。

①銀行による格付（スコアリング）を理解しておく

銀行は融資先の企業を格付け（スコアリング）します。

そのすべては決算書から経営指標を算出し、

各経営指標を点数化し、概ね１０ランクに格付けします。

そのランク付けはこちらです。

銀行はお金を貸してその利息で稼ぐことが本業です。

当然、貸したお金は返してもらうことが前提です。

そのため、決算書をもとに、

お金を貸しても問題ないかどうか、

格付け（スコアリング）しているのです。

中小企業であれば、

上表の格付３～格付７には入っておきたいのです。

格付ランクが下がるほど、融資で良い条件を引き出すことは、

難しくなります。

その格付は次の経営指標による点数で決まります。

各経営指標の配点が書かれています。

その中でも、４．返済能力の配点が５５点と最も高いのです。

全体の点数の約４３％です。

それだけ銀行は、返済能力を気にしている、ということなのです。

逆に多くの経営者が重視する収益性は、１２９点のうちの１５点です。

たった１割強なのです。

結局、銀行から融資を受ける際に、

良い条件で借りれるかどうかは、格付け（スコアリング）次第です。

ならば、その格付が高くなるように、

決算書に工夫をこらして作りこめばよいのです。

続く…。

（古山喜章）