小山昇氏の銀行対策はおかしい！⑧

小山昇氏著「１％の社長しか知らない　銀行とお金の話し」

がよく売れています。

しかし、同氏の持論は危険です。

“銀行からは借りれるだけ借りておきなさい”

“借金をして常に潤沢な現預金を持ちなさい”

この論理は、

“とにかくお金があれば安心できる”

という、財務を勘違いしている中小企業の社長には刺さるでしょう。

しかしこの考え方は、経営における明らかなミスリードなのです。

⑧「無担保でお金を借りられる３点セット」はおかしい

この書籍には、「銀行から無担保でお金を借りられる３点セット」

という文章があります。その３点は、次の①～➂です。

①経営計画書を作成して金融機関に配付する。

②経営計画発表会に各銀行の支店長を招待し、自社の定性・定量情報を提供する。

➂定期的な銀行訪問を実施し、現状を報告する。

この①～➂を実施していれば、無担保で借りられる、というのです。

しかし実施には、この①～➂を実施したからといって、

無担保でお金を借りられるわけがありません。

決算書からみた銀行格付け（スコアリング）によって、

あまりにひどい財務状況であれば、無担保にはならないのです。

それに、財務体質に問題がなければ、無担保での融資は当たり前です。

金融庁は、財務状況に問題がなければ

担保に頼る融資をしてはならない、と指針を打ち出しているのです。

要は、上記の①～➂と無担保融資は何ら関係ないのです。

そもそも、

銀行に対して、借りる側がそこまで丸裸になる必要はありません。

取引先の１社なのですから、ほどほどの情報開示でよいのです。

さらに本のなかで、

“銀行は「武蔵野で学んでいる会社であれば安心だ」と考え、

　無担保で融資を受けられることがある。”

とあります。

が、そんなことは絶対にありません！

どこまでいっても決算書ありき、財務状況ありきです。

銀行マンが小山氏にそう言ったとして、

そんなものは、小山氏を喜ばせる社交辞令に決まっています。

銀行は小山氏の信者を増やして、

各信者の会社に融資をできればそれでOKなのです。

銀行の広告塔として、小山氏を利用しているだけなのです。

そんな銀行マンの社交辞令を本に書くこと自体、おかしいのです。

活字になれば、そうなんだ、と信じてしまう経営者が出てきます。

そうなると、その経営者はやがて借入金をどんどん増やしてしまいます。

危険な財務体質に陥る会社がまた増えてしまいます。

この書籍は財務がわからない中小企業経営者への、

完全なるミスリードなのです。

（古山喜章）