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2024年5月27日 (月)

今は本当に金利ある世界なのか①

2024年3月、マイナス金利が解除されました。

マイナス金利導入の2016年から、8年を経過しての解除です。

報道ではやたらと「金利ある世界」になった、と言います。

金利がすぐにもどんどん上がるかのように報道されています。

しかし、本当にそうなのでしょうか。

 

①マイナス金利とはどういうことだったのか

 

そもそも、“マイナス金利”とはどういうことだったのか、

よく理解できていない人が多いです。

新聞記事を読んでいても、

“この記事を書いている記者は、

 マイナス金利をわかっていないんじゃないだろうか…。”

と思ってしまうことがあったくらいです。

 

日本銀行は、市中銀行がお金を預ける銀行です。

マイナス金利の導入以前、市中銀行が日本銀行にお金を預けると、

0.1%の金利がついていました。

そのため市中銀行は、

融資先がないなかでお金を手元に寝かせるくらいなら、

日本銀行に預けて0.1%の金利をもらったほうがよい、

と考え、日本銀行に預けるお金がどんどん増えました。

 

しかし、これではお金が民間企業に回りません。

アベノミクスによる金融緩和でお金を市中に投入しても、

その金が日本銀行に行くだけでは、意味がないのです。

そこで、2016年2月以降、日本銀行に預けたお金には、

マイナス0.1%の金利となり、市中銀行が金利を払う形になりました。

これが、マイナス金利です。

 

市中銀行に対して、

「日本銀行に預けて金利を払いたくなかったら、

民間企業に融資をして、少しでも金利をもらいなさい」

という政府のメッセージだったのです。

なので、マイナス金利の8年間は特に、

それ以前に比べても格段に、市中銀行の金利が下がりました。

日本銀行に預けて金利を払うくらいなら、

たとえ低金利でも、金利を受け取るほうが良い、となったのです。

 

加えて、市中銀行が金融庁から受ける評価の指標には、

手元にあるお金のうち、どれだけを貸しているか、

という預貸率という数字があります。銀行はこの数字を意識しています。

預貸率を良くする方法は2つです。

手元預金を少しでも多く貸すのか、

手元現金を減らすのか、です。

マイナス金利導入以前、市中銀行は、

日本銀行にお金を預けることで、預貸率を維持していました。

それでも0.1%の金利をもらえたからです。

マイナス金利は、その動きを封じるための策だったのです

 

そのマイナス金利が、ようやく解除されたのです。

マスコミ報道はやたらと、金利ある世界になった、などと報道します。

しかしそれは、市中銀行だけの話しです。

民間企業や個人はこれまでずっと、金利はあったのです。

マイナス金利の間、その金利が少し低かっただけです。

それを“金利ある世界になった”というのは、言い過ぎです。

そのような報道や銀行の言葉に、

あおられやすいのが、中小企業の経営者です。

“もうすぐ金利が上がる!”と意識しすぎです。

そんな急激に上がりません。

今は本当に金利ある世界なのか、

について、書いてゆきたいと思います。

 

(古山喜章)

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