銀行交渉に強くなりなさい➂

“銀行が金利を上げる交渉に来ました！”

というお声を聞く機会が最近増えました。

このような時こそ落ち着いて、

このブログやICOの書籍・セミナーで学んだことを思い出し、

銀行の言いなりにならない交渉をしてほしいのです。

➂それでも担保・個人保証を要求してくる

金融庁は銀行に対し、

１）担保に頼る融資をしてはならない

２）経営者の個人保証を求めてはならない

と融資業務の指針を出して指導をしています。

しかしそれでも未だに、

「設備投資の資金を借りようとしたら、

銀行から担保も個人保証も要求されました。」

という声を聞くことがあるのです。

金融庁の指導など、おかまいなしです。

ほとんどの銀行は今も、融資時に担保を抑えた、

個人保証を取り付けた、ということが個人の点数になるのです。

その点数が人事考課に繋がり、

銀行内での出世レースに大きく影響します。

だから、いまだに担保も個人保証も要求してくるのです。

それに、多くの経営者や経理担当者はまだ、

“担保や個人保証は必要だろう”と思っています。

大きな間違いです。

銀行員も経営者が知らないことをいいことに、

担保や個人保証を要求してくるのです。

ズルいのです。

先日も、自己資本比率６７％の会社が、

設備投資の融資を依頼すると、

担保・個人保証を要求されました。

そこでその経営者は、

「うちの財務体質で担保や個人保証が必要なのか、

　財務局に聞いてみます。」

と言うと、数日後に、

「担保も個人保証も、無しで構いません。」となったのです。

銀行は金融庁に頭が上がりません。

財務局は、金融庁の実務を担う機関です。

そこに申し入れされて、銀行名を出されたくないのです。

財務状況が良く、スコアリング（格付け）が正常ランクなら、

いまや担保も個人保証も要らない時代です。

そして、その知識を経営者が知らないと、

銀行のいいように丸め込まれてしまいます。

だから経営者は、

銀行融資に関する知識を蓄えておいてほしいのです。

（古山喜章）