銀行が強気になってきても屈しない⑤

「銀行が借り換え時に金利を上げてきました！」

という声をよく聞くようになってきました。

『主要銀行の業績が向上してきた。』

『金融関連の株価が上がってきた。』

という記事も見かけます。

銀行を取り巻く環境がやや変わってきたのです。

⑤銀行交渉はやはり、財務体質ありきです。

銀行交渉に必要なのは、これまでのおつきあいや、

借入額の多さなどでは、決してありません。

財務体質であり、決算書の内容ありき、なのです。

事実、自己資本比率が３０％を軽く越えている、

という盤石な財務体質の中小企業への融資条件は、

日銀が公表している平均金利値よりも、ずっと低いのです。

９月の新規融資における平均金利値は、

メガバンク0.86%、地方銀行0.935%、です。

しかし、同時期に新規融資を受けた顧問先では、

タイボ＋スプレッド(0.15％)で0.5％程度という条件が、

メガバンクでも、地方銀行でもあったのです。

タイボ(TIBOR)は東京の銀行間における、

お金を融通しあう金利で、毎日公表されています。

現状、よく使われる１ケ月タイボの数値が、0.36％です。

0.36％＋0.15％＝0.51％　となります。

同時期の平均値0.9％程度から比べると、かなり低いです。

それは結局、財務体質が強く、

銀行における格付（スコアリング）の順位が高く、

複数銀行での交渉に及んでいるので、この結果になるのです。

何も努力をせずに、このような提案を受けているのではないのです。

銀行は今後、金利を下げてでも貸したい会社と、

高い金利でなければ貸さない会社を、

はっきりとわけてくる局面に入るかと思われます。

そうなればなるほど、決算書の内容が重視されます。

だからやはり、特に資金調達需要がある会社ほど、

財務体質の強い会社にしておいてほしいのです。

（古山喜章）